當(dāng)前，在大力推進(jìn)信用體系建設(shè)的背景下，如何運(yùn)用法治思維和法治方式構(gòu)建信用修復(fù)機(jī)制，提高我國(guó)信用建設(shè)的體系化、制度化水平，維護(hù)公平正義，是我國(guó)信用立法的重要任務(wù)。筆者認(rèn)為，信用修復(fù)制度應(yīng)主要針對(duì)背信和非法背信，并形成系統(tǒng)的法律規(guī)則。

①

信用修復(fù)是信用法治的重要組成部分

失信懲戒是信用立法的核心制度。對(duì)不誠(chéng)實(shí)的人采取懲戒行動(dòng)的目的，并不是要把不可信的人永遠(yuǎn)釘在恥辱柱上。在傳統(tǒng)征信法律體系中，信用修復(fù)機(jī)制是專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的，讓不可信主體有機(jī)會(huì)改正錯(cuò)誤，重新做人。在我國(guó)信用建設(shè)初期，我們一直注重加強(qiáng)對(duì)失信行為的聯(lián)合懲戒，設(shè)計(jì)了多種失信懲戒機(jī)制。在我國(guó)許多部級(jí)聯(lián)合獎(jiǎng)懲備忘錄中，失信聯(lián)合懲戒機(jī)制也是主要內(nèi)容。對(duì)于一定規(guī)模的不值得信任的群體，如果長(zhǎng)期得不到有效的機(jī)會(huì)修復(fù)信用，不僅違背公平正義，還可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。

目前，我國(guó)在信用修復(fù)方面已經(jīng)相繼建立了一些規(guī)則，但這些規(guī)則的效力水平相對(duì)較低，體系分散，規(guī)則不完善。如《征信業(yè)管理?xiàng)l例》主要規(guī)定了錯(cuò)誤信息的更正，但對(duì)其他形式的信用修復(fù)缺乏規(guī)定；再比如，《企業(yè)信息披露暫行條例》及相關(guān)配套法規(guī)主要規(guī)定了被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的企業(yè)整改后的清除機(jī)制，以及被列入嚴(yán)重違法違規(guī)和失信企業(yè)名錄的企業(yè)，自上市之日起五年內(nèi)未逾期披露年報(bào)信息或其他信息，但對(duì)其他情形的信用修復(fù)機(jī)制沒(méi)有規(guī)定的清除制度。

近年來(lái)，我國(guó)更加注重信用激勵(lì)和信用修復(fù)，促進(jìn)懲戒、教育、修復(fù)三者之間的平衡，積極引導(dǎo)全社會(huì)真正樹(shù)立知信、守信、守信的理念。

《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于建立健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，建立健全信用修復(fù)機(jī)制。聯(lián)合懲戒措施的發(fā)起部門(mén)和實(shí)施部門(mén)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)和政策規(guī)定各類(lèi)失信行為的聯(lián)合懲戒期限。在規(guī)定期限內(nèi)糾正失信行為、消除不良影響的，不再作為共同處罰對(duì)象。建立有利于自我矯正、積極自我更新的社會(huì)鼓勵(lì)和關(guān)懷機(jī)制，支持失信個(gè)人通過(guò)社會(huì)福利服務(wù)修復(fù)個(gè)人信用。

國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范失信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒對(duì)象管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，在完善相關(guān)法律法規(guī)的同時(shí)，暢通異議、投訴等救濟(jì)渠道，建立健全信用修復(fù)制度，糾正違法失信行為，鼓勵(lì)守法誠(chéng)信。

《國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)對(duì)失信債權(quán)人信用監(jiān)管的通知》也強(qiáng)調(diào)要完善信用修復(fù)制度。

最高人民法院《關(guān)于失信人名單信息公示的若干規(guī)定》規(guī)定，失信人履行生效法律文書(shū)義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)刪除失信人名單信息和失信人名單公示期。

此外，有關(guān)部門(mén)和地方出臺(tái)的信用建設(shè)立法和政策也在積極構(gòu)建信用修復(fù)機(jī)制。

當(dāng)前，必須正視我國(guó)信用修復(fù)制度的不足，進(jìn)一步將相關(guān)制度和政策濃縮為立法，構(gòu)建具有中國(guó)特色的信用修復(fù)法律體系。

②

經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域失信的信用修復(fù)機(jī)制

經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的失信修復(fù)主要涉及兩類(lèi)問(wèn)題。

一、信用信息錯(cuò)誤導(dǎo)致的信用修復(fù)問(wèn)題本質(zhì)上是一種信用修復(fù)。這種信用修復(fù)主要是針對(duì)信用主體對(duì)失信的錯(cuò)誤和虛假信息記錄提出異議，并對(duì)相關(guān)信用信息部門(mén)和信息提供者進(jìn)行相應(yīng)審查，對(duì)信用主體提出的異議按相應(yīng)程序進(jìn)行處理，糾正錯(cuò)誤信息，使信用主體恢復(fù)應(yīng)有的信用評(píng)價(jià)。

二是信用主體自身原因造成的信用修復(fù)問(wèn)題。這種信用修復(fù)主要包括履行債務(wù)、減少信用賬戶數(shù)量、降低信用利用率、做出承諾等。在一些國(guó)家和地區(qū)，信用主體在償還債務(wù)時(shí)不能刪除其信用記錄。比如在美國(guó)，債務(wù)人清償債務(wù)，取得債權(quán)人的諒解，是信用修復(fù)的基本路徑。然而，為了充分反映信用主體的信用狀況，在具體操作中，我們主要采用標(biāo)注不可信信息的方式來(lái)表明其信用修復(fù)的狀況。因此，這種信用修復(fù)既可以是自我修復(fù)，也可以委托相關(guān)機(jī)構(gòu)幫助修復(fù)。所謂自我修復(fù)，即信用主體履行相應(yīng)的債務(wù)或采取其他信用改善措施，并在其信用信息中作出相應(yīng)的注釋或刪除信息進(jìn)行再加工。所謂制度修復(fù)，是指相應(yīng)的信用機(jī)構(gòu)幫助信用主體按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行信用修復(fù)。

值得注意的是，前述情況主要是信用主體正常存在下實(shí)施的信用修復(fù)。目前還需要關(guān)注異常經(jīng)營(yíng)情況下信用主體的信用修復(fù)，主要是指破產(chǎn)重整下的信用修復(fù)。

近年來(lái)，人民法院受理的破產(chǎn)案件數(shù)量大幅增加。利用破產(chǎn)重整機(jī)制恢復(fù)債務(wù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力，是保護(hù)債權(quán)人利益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的重要舉措。但現(xiàn)實(shí)中，破產(chǎn)企業(yè)的諸多債務(wù)問(wèn)題往往使企業(yè)難以擺脫各種信用懲罰，破產(chǎn)重整后的企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)非常困難，這也使愿意參與重整的企業(yè)存在諸多顧慮和現(xiàn)實(shí)困難，阻礙了破產(chǎn)重整的進(jìn)行。在溫州、衢州、浙江等地，受理破產(chǎn)案件的法院與人民銀行等機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展了多項(xiàng)信用修復(fù)創(chuàng)新，主要包括債權(quán)銀行信用修復(fù)、稅務(wù)機(jī)關(guān)信用修復(fù)、長(zhǎng)治、佛山市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)信用修復(fù)等。其中，在信用信息系統(tǒng)中，記錄破產(chǎn)重整狀態(tài)，獨(dú)立說(shuō)明信息主體，取得銀行等債權(quán)人的理解，恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和正常信用狀態(tài)，是信用修復(fù)的重要經(jīng)驗(yàn)。

③

社會(huì)領(lǐng)域失信的信用修復(fù)機(jī)制

信用修復(fù)不僅包括經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的失信修復(fù)，還包括社會(huì)領(lǐng)域的失信修復(fù)。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)信用信息系統(tǒng)并沒(méi)有為非法活動(dòng)的信用修復(fù)提供很多解決方案。一些地區(qū)在違法行為信用修復(fù)方面進(jìn)行了創(chuàng)新探索。從杭州、南京等地的實(shí)踐來(lái)看，對(duì)違法行為的信用修復(fù)主要針對(duì)輕微或一般的違法行為。通常采用兩種類(lèi)型的修復(fù)方式:第一種是糾錯(cuò)修復(fù)，即信用主體糾正其違法行為后不能再記入信用記錄；第二類(lèi)是補(bǔ)救性修復(fù)，相關(guān)部門(mén)將整改的目標(biāo)任務(wù)告知不可信主體，督促其糾正違法不可信行為，并按照相應(yīng)程序糾正錯(cuò)誤。主體信用整改完成后，相關(guān)違法行為在一定期限內(nèi)未再次實(shí)施的，可以進(jìn)行信用修復(fù)。

違法行為的信用修復(fù)重在違法行為是否可修復(fù)。從目前的實(shí)踐來(lái)看，我們需要關(guān)注四個(gè)條件。一是信用主體主觀上是否有修復(fù)信用的意愿，即應(yīng)根據(jù)信用主體的申請(qǐng)啟動(dòng)信用修復(fù)程序。二、失信的危害程度。輕微違規(guī)和一般違規(guī)可以納入信用修復(fù)范圍，重大違規(guī)不可修復(fù)。第三，失信的客觀原因。原則上，由信用主體以外的原因造成的失信行為應(yīng)當(dāng)予以修復(fù)。第四，對(duì)失信行為的主觀認(rèn)知。即信用主體是否真正認(rèn)識(shí)到自己行為的違法性，并通過(guò)相應(yīng)的信用承諾和實(shí)際行動(dòng)糾正違法行為，從而提高自身的誠(chéng)信。

對(duì)有違法違規(guī)行為的信用主體要進(jìn)行必要的監(jiān)管，進(jìn)行信用修復(fù)。申請(qǐng)信用修復(fù)時(shí)，信用主體應(yīng)當(dāng)作出守法承諾。有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)信用修復(fù)申請(qǐng)是否符合要求進(jìn)行審查，符合修復(fù)條件的，應(yīng)當(dāng)作出信用修復(fù)決定。信用修復(fù)決定應(yīng)當(dāng)公開(kāi)，并接受社會(huì)監(jiān)督。例如，根據(jù)《企業(yè)環(huán)境信用評(píng)價(jià)辦法(試行)》第十二條，深圳周邊注冊(cè)地址在明宇華苑的企業(yè)，其企業(yè)信用可分為環(huán)境誠(chéng)信企業(yè)、環(huán)境保護(hù)好企業(yè)、環(huán)境保護(hù)警示企業(yè)、環(huán)境保護(hù)不良企業(yè)四個(gè)等級(jí)，依次以綠卡、藍(lán)卡、黃牌、紅牌為代表。在環(huán)境信用體系運(yùn)行過(guò)程中，一些地方設(shè)計(jì)了相應(yīng)的信用修復(fù)規(guī)則。對(duì)于存在環(huán)境違法行為且被列入較低環(huán)境信用等級(jí)的企業(yè)，應(yīng)在一定期限內(nèi)按照監(jiān)管部門(mén)的要求完成整改，并履行修復(fù)信用的行為。期限屆滿后，如確屬違法行為已得到糾正且不再對(duì)社會(huì)造成危害的，環(huán)保部門(mén)可以作出信用修復(fù)決定并向社會(huì)公示，聽(tīng)取公眾意見(jiàn)后，再?zèng)Q定是否提高企業(yè)的環(huán)境信用等級(jí)。

④

構(gòu)建法律信用修復(fù)機(jī)制的基本路徑

信用修復(fù)是信用建設(shè)的基本環(huán)節(jié)和不可或缺的內(nèi)容，必須納入法治軌道。筆者認(rèn)為，構(gòu)建法治信用修復(fù)機(jī)制的基本路徑包括以下幾個(gè)方面。

一是構(gòu)建信用修復(fù)的基本法律規(guī)則。信用修復(fù)要與信用懲罰和信用激勵(lì)機(jī)制相銜接，注重信用的導(dǎo)向作用。如果不可信者的記錄可以輕易修復(fù)，就很難起到信用懲戒的作用。如果實(shí)施信用修復(fù)難度太大，就會(huì)讓不值得信任的主體難以有改過(guò)自新的機(jī)會(huì)，甚至引發(fā)相應(yīng)的社會(huì)問(wèn)題。將信用修復(fù)納入法治軌道，可以有效避免信用修復(fù)過(guò)程中的主觀隨意性和行為隨意性問(wèn)題。信用修復(fù)立法的重點(diǎn)是明確信用修復(fù)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，例如哪些信用條件是不可恢復(fù)和可修復(fù)的，誰(shuí)來(lái)修復(fù)，如何修復(fù)，采取什么措施修復(fù)，如何對(duì)信用修復(fù)行為進(jìn)行監(jiān)督和監(jiān)督，所有這些重大問(wèn)題都需要法律明確規(guī)定。但《信用信息產(chǎn)業(yè)管理?xiàng)l例》、《企業(yè)信息公開(kāi)暫行條例》等專(zhuān)門(mén)的信用立法，應(yīng)對(duì)不同類(lèi)型的信用修復(fù)問(wèn)題作出更有針對(duì)性的規(guī)定。

第二，注意區(qū)分違約修復(fù)和違法行為修復(fù)，分別設(shè)計(jì)制度。其中，違約主要屬于糾錯(cuò)修復(fù)，側(cè)重于償還債務(wù)、解決債權(quán)債務(wù)關(guān)系、取得債權(quán)人諒解等。至于違法行為的信用修復(fù)，既包括糾錯(cuò)修復(fù)，也包括救濟(jì)修復(fù)。對(duì)違法行為進(jìn)行信用修復(fù)的重點(diǎn)是確定其是否可修復(fù)，包括信用修復(fù)的主觀意愿、行為的危害程度、失信的客觀原因、對(duì)失信的主觀認(rèn)知等。根據(jù)這些要素，對(duì)信用修復(fù)做了更具體的規(guī)定。對(duì)于輕微違規(guī)、一般違規(guī)和重大違規(guī)，應(yīng)制定不同的信用修復(fù)規(guī)則。對(duì)于違法行為的信用修復(fù)，應(yīng)制定嚴(yán)格的修復(fù)程序，建立信用修復(fù)申請(qǐng)、信用修復(fù)承諾、信用修復(fù)決定、信用修復(fù)審查、信用修復(fù)公示等必要的法律程序，接受公眾監(jiān)督。有關(guān)機(jī)關(guān)決定不予修復(fù)的，信用主體可以對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)的決定申請(qǐng)復(fù)議或者提起訴訟。

第三，區(qū)分信息修復(fù)和信用修復(fù)，做有針對(duì)性的制度設(shè)計(jì)。由于信息不準(zhǔn)確，信息修復(fù)開(kāi)始。要修復(fù)這類(lèi)問(wèn)題，在保證信用主體知情權(quán)的前提下，糾正錯(cuò)誤或虛假的信用信息，進(jìn)而修復(fù)自己的信用。主要系統(tǒng)包括信息異議、異議審查、信息修改等。相比較而言，信用主體自身原因?qū)е碌牟豢尚判袨榈男庞眯迯?fù)需要考慮的因素更多，如更嚴(yán)格的審計(jì)、更嚴(yán)格的程序和規(guī)定。

第四，探索信用修復(fù)方法的類(lèi)型，構(gòu)建更加細(xì)化的法律規(guī)則。對(duì)于信用修復(fù)方式，需要進(jìn)行分類(lèi)，根據(jù)不同情況建立統(tǒng)一的信用修復(fù)機(jī)制，并進(jìn)行相應(yīng)的法律調(diào)整。根據(jù)違約或違法行為的性質(zhì)，適用不同類(lèi)型的信用修復(fù)制度，是構(gòu)建科學(xué)信用修復(fù)機(jī)制的重要依據(jù)。目前信用修復(fù)的方式主要有四種:時(shí)間修復(fù)、注釋修復(fù)、異議修復(fù)和刪除修復(fù)。

暫時(shí)性修復(fù)& mdash& mdash保留斷裂信息的時(shí)限可以看作是一種時(shí)間修復(fù)。不良信用記錄期限屆滿時(shí)，相關(guān)信息可自動(dòng)刪除，無(wú)需記錄和披露。比如美國(guó)消費(fèi)者信用信息記錄原則上保存7年，破產(chǎn)信息保存10年。我國(guó)《信用信息行業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人不良信息自終止之日起保存5年，超過(guò)5年應(yīng)當(dāng)刪除；《企業(yè)信息披露暫行條例》規(guī)定，企業(yè)自被列入嚴(yán)重違法違規(guī)和失信企業(yè)名單之日起五年后，應(yīng)當(dāng)予以除名，但再次違反年度報(bào)告或者企業(yè)信息披露義務(wù)的除外。

注釋修復(fù)& mdash& mdash對(duì)于主觀和無(wú)意的不良信用信息，信用主體可以提出申請(qǐng)，信息記錄單位將對(duì)不良信用信息進(jìn)行標(biāo)記。在我國(guó)一些地方，破產(chǎn)重整企業(yè)信用修復(fù)的創(chuàng)新也采用注釋修復(fù)法。

異議修復(fù)& mdash& mdash信用主體對(duì)虛假或錯(cuò)誤的信息記錄提出異議并要求刪除或修改的，為異議修復(fù)。

刪除性修復(fù)& mdash& mdash失信行為人履行相應(yīng)義務(wù)后，可以刪除不良信息。比如，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》，被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單的期限原則上為兩年；被執(zhí)行人以暴力、威脅方法阻礙、抗拒執(zhí)行，或者有多次失信行為的，可以延長(zhǎng)一年至三年。失信被執(zhí)行人積極履行生效法律文書(shū)確定的義務(wù)或者積極糾正失信行為的，人民法院可以決定提前刪除失信信息。